Как выбрать медицинскую страховую компанию для оформления полиса ОМС? Зачем они нужны и как работают? Рекомендации
Если вы планируете оформить полис ОМС (обязательного медицинского страхования), то к подбору компании, которая выдаст его, необходимо подойти ответственно. Если выберите качественную фирму, то сможете добиться успеха. Сделаете так, что услуги вам будут оказываться качественно.
Мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию для открытия полиса. И посоветуем, на какие аспекты обратить внимание во время процесса.
Какое страховые компании имеют отношение к ОМС?
В 2011 году в законодательстве появился новый документ, который регулирует сферу ОМС. Когда он вступил в силу, компании, специализирующиеся на медицинском страховании, получили дополнительный функционал. Теперь они должны:
Обычно страховые медицинские организации дают консультации обычным гражданам. Они рассказывают, что могут и не могут делать в больнице. А еще, следят за тем, какую помощь оказывают их клиенту.
Чтобы заниматься соответствующим типом бизнеса, фирме необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям организации. Получить ту или иную лицензию. Компания, которая занимается страхованием в сфере медицины, должна зарегистрироваться в так называемом ТФОМС. В дальнейшем она будет отчитываться перед этим органом.
Чем отличаются компании, которые занимаются обязательным медицинским страхованием?
Каждая страховая медицинская организация, функционирующая на территории РФ, является частной компанией. Она коммерческая. Соответственно, все равно функционирует на основе лицензии, которую выдают государственные органы власти.
Большинство фирм, занимающихся полисами ОМС, на первых этапах обладают одинаковыми возможностями. Однако могут работать слегка иначе. Например, отличия могут наблюдаться по следующим пунктам:
Также, важным параметром является количество клиентов страховой. Чем их больше, тем выше финансирование страховой компании со стороны государства. В частности, от фонда медицинского страхования.
Если клиентов мало, то и денег дают мало. Следовательно, в этом случае защищать вас, в случае чего, фирма не сможет. У нее попросту не будет на это денег. Как следствие, услуги должным образом предоставляться не будут. Поэтому лучше выбирать крупную медицинскую страховую компанию. Она будет гораздо надежнее.
Страховые компании могут разниться в зависимости от количества оказываемых услуг в рамках ОМС
Может случиться ситуация, когда страховая предложит вам оформить не только ОМС, но и ДМС. Это хороший сигнал. Он покажет, что страховая хочет осуществлять услуги еще более качественно. И расширять клиентскую базу. Ведь если вас хорошо обслужат, вы, скорее всего, расскажите об этом друзьям. И они тоже могут перейти в эту компанию.
Можно ли менять страховую компанию?
Менять страховую компанию можно. Однако, на это вводятся определенные ограничения. В частности, нужно быть совершеннолетним. При этом, нельзя менять страховую компанию чаще, чем раз в год. И не позднее, чем 31 октября. Если подать заявление на смену компании после этого срока, то его не примут. И страховую медицинскую фирму поменять в этом году не получится. Если ребенку нет 18 лет, то сменить ему компанию могут родители. В частности, их согласие.
Как выбрать фирму, в которой делать полис ОМС?
Медпомощь, которая оказывается по полису ОМС, равноценна во всех регионах страны. Услуги предоставляются отдельно и не зависят от выбранной вами фирмы. Однако, компания ведет работу с поликлиниками и ТФОМС.
Чтобы вам было комфортно и уютно в больнице, фирма должна качественно выполнять возложенные на нее обязанности. Делать полис рекомендуем там, где вы живете. То есть, ехать в другую компанию загородом не нужно. Это не принесет никакого эффекта.
Важно, чтобы у компании был офис. И телефон, на котором настроен многоканальный режим. В этом случае вы будете комфортно себя чувствовать. Вы сможете в любой момент получать консультации. Звонить с уточняющими вопросами и приходить в офис.
Почитайте отзывы в интернете и посмотрите официальные ресурсы страховой компании
В обязательном порядке выясните следующие моменты:
Какие аспекты также важно учесть при оформлении полиса ОМС?
Когда будете оформлять полис ОМС, обращайте внимание на следующие моменты:
Что нужно сделать перед тем, как заключить договор?
Перед тем, как подписать ту или иную бумагу со страховой, почитайте договор. Обратите внимание на условия. После чего проверьте пункты. Они должны соответствовать законодательству России. Если же пункты о защите ваших прав не были вписаны, то в дальнейшем договор будет признан не функционирующим.
В последнее время появилось огромное количество СМО. Теперь фирмы активно конкурируют друг с другом за клиентов. Соответственно, у вас будет возможность стать частью этой борьбы за клиента. И выбрать компанию с наилучшими условиями.
Заключение
Не стоит очень категорично относиться к компаниям, делающим полис ОМС. Если у вас действительно возникнет серьезная проблема, то даже самая лучшая фирма будет помогать весьма посредственно. В случае чего, в суд придется обращаться самому. И никакие юристы страховой компании вам не помогут. Тем более бесплатно. Это прописано только на бумаге, а в жизни практически никогда не работает.
Поэтому, если хотите упростить себе жизнь, оформляйте полис в ближайшей к вашему дому страховой компании. Она будет функционировать не хуже других.
Рейтинг страховых компаний ОМС в 2021 году – полис какой компании выбрать
В Российской Федерации действует обязательная система медицинского страхования населения. Это означает, что в рамках программы каждый застрахованный гражданин имеет право на получение бесплатной медицинской помощи в государственных поликлиниках, больницах, диспансерах, лабораториях, санаториях и других учреждения здравоохранения.
Основанием для получения медицинских услуг бесплатно по ОМС является наличие у гражданина одноименного полиса. Получить его можно в нескольких страховых компаниях. Выбирая организацию, важно принимать во внимание ее рейтинг, чтобы гарантировать себе доступ к бесплатной врачебной помощи.
Выбор компании-страховщика ОМС – на что влияет?
Фактически выбор компании для получения полиса обязательного медицинского страхования не оказывает непосредственного влияния на список медицинских услуг, которыми гражданин сможет пользоваться по оформленному документу. Полис ОМС везде один и тот же.
Однако разные страховые компании предлагают своим клиентам, которые оформили полис обязательного страхования через их организацию, различные дополнительные услуги и привилегии. Это могут быть скидки на дополнительное добровольное страхование, различные специальные предложения по коммерческим страховым проектам фирмы и т.д.
К тому же, всегда есть риск попасться на мошенников. Конечно, потерять деньги не получится, так как полис ОМС оформляется и выдается на бесплатной основе. Однако злоумышленники получат доступ к персональным данным гражданина, а это куда более серьезнее, так как владея ими мошенники могут оформлять займы, кредиты и т.д.
Поэтому, при выборе страховщика ОМС, крайне рекомендуется не игнорировать официальные рейтинги, которые обновляются ежеквартально.
ТОП-7 страховых компаний обязательного медицинского страхования по версии ФФОМС
Главным рейтингом, определяющим надежность страховой организации, принято считать список, составляемой Федеральным Фондом Обязательного Медицинского Страхования. Так как получение полиса ОМС – это законодательная обязанность граждан РФ, соответственно, и наиболее важным рейтингом является тот, который также составлен государственным учреждением.
Места в рейтинге распределены по процентному соотношению клиентов компаний от общего числа граждан РФ, застрахованных по ОМС:
ТОП-7 страховых компаний обязательного медицинского страхования по версии РАЭКС
РАЭКС, также широко известная под названием «Эксперт РА» – это крупнейшее рейтинговое агентство в Российской Федерации, работающее более 20 лет. В отличие от Федерального Фонда ОМС, данное агентство распределяет позиции страховых организаций в рейтинге не исходя из количества граждан, оформивших у фирмы полис ОМС, а по совокупности других показателей. В частности, таковыми являются:
Первые 7 позиций страховщиков ОМС по рейтингу версии экспертного агентства РАЭКС занимают:
Территориальные особенности выбора компании для обязательного медицинского страхования
Очевидно, что выбирать страховщика по ОМС необходимо по рейтингам, составляемого квалифицированного специалистам. Однако такая возможность есть далеко не у каждого гражданина Российской Федерации. Проблема заключается в том, что в некоторых регионах выбор сделать нельзя по банальной причине того, что на их территории работает только один страховщик.
Чтобы ознакомиться со списком компаний, оказывающих свои услуги на территории конкретного субъекта Российской Федерации, нужно:
Например, жители Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных в плане населения субъектов могут выбирать из нескольких организаций. В то время как граждане, проживающие в условной Ивановской области, в Республике Марий Эл, в Республике Калмыкия и т.д. не имеют возможности выбора. На территории перечисленных и нескольких других регионов работает только одна страховая компания, предоставляющая услуги по обязательному медицинскому страхованию населения – это «СК СОГАЗ-Мед».
Как поменять страховую компанию по ОМС?
Каждый гражданин Российской Федерации вправе абсолютно бесплатно по своему желанию менять страховщика, через которого он получает доступ к медицинским услугам по ОМС. Однако делать это можно не чаще одного раза в один календарный год.
Чтобы поменять страховую компанию, нужно:
Ограничение: одна оформление смены страховой компании ОМС один раз в год работает только в том случае, если процедура перехода инициирована исключительно по желанию самого застрахованного лица без каких-либо сторонних оснований. Если причина необходимости смены компании обусловлена другими факторами, то лимит не действует. К таковым относятся ситуации, когда гражданин:
Частые вопросы
Нужно что-либо платить при оформлении полиса?
Процедура получения полиса обязательного медицинского страхования бесплатна. Граждане не должны оплачивать сервисные сборы страховой организации, госпошлину и какие-либо другие таксы, и налоги. Причем услуга бесплатна как при первом получении полиса, так и при переходе в другую страховую организацию и при восстановлении утерянного документа.
Как получать медицинскую помощь в период изготовления полиса?
В крупных городах и регионах, где действуют сразу несколько страховщиков, услуга изготовления полиса оказывается в течении 7-10 дней. В субъектах же, где присутствует только одна компания, процесс может занять 3-4 недели. Однако это не значит, что в течении срока ожидания гражданин не может обращаться за медицинской помощью в государственные учреждения здравоохранения. По факту подачи заявления на изготовление/переход/получение дубликата полиса гражданину будет выдано временное свидетельство. На указанный в его содержании период этот документ в полной мере заменяет стандартный полис. С момента его получения гражданин уже становиться застрахованным лицом и может обращаться в любое государственное медицинское учреждение.
Как часто нужно менять полис?
Полис обязательного медицинского страхования не имеет срока действия. Достаточно один раз получить документ, и, если не менять место жительства и не терять полис, то заменить его гражданину придется только в том случае, если организация-страховщик вследствие какой-либо причины прекратит свою деятельность.
Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.
Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.
Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.
Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.
В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме «Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.
Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.
Как мы считали
Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.
Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.
*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.
Обязательное медецинское страхование, которое вам обязательно не поможет
Отзыв без фото, приложу только факты.
Так сложилось, что заболеваем мы всегда не очень вовремя. Заболеть в период пандемии по Ковид-19 это квест, который не каждый сможет пройти до конца.
28.10.20 случается первый приступ (подробно описывать не буду, но ощущения не из приятных) у супруга, скорая помощь к нам не приехала, поскольку. не брали трубку, да да, а как вы хотели? Пандемия! Это по телевизору у нас все хорошо и все есть, а по факту нет даже карет скорой медицинской помощи, но мы не гордые и жить хотим, доехали сами. Надо отдать должное осмотрели,обследовали быстро, диагноз 2 камня в желчном пузыре.
И мы пошли обследоваться сами. Прием гастроэнтеролога и узи брюшной полости (2000,00 руб., съездили за этим удовольствием в соседний город, в нашем врачей не оказалось даже платных), ФГДС ( 2000,00 руб.,). Гастроэнтеролог посмотрев на наши анализы, однозначно говорит о том, что нужна срочная операция, так как камни в протоках, а не в самом желчном. В поликлинике посмотрев на наши анализы и предписание врача о срочности действий заботливо предложили операцию. точнее запись на нее. на следующий год! Пандемия же все таки.
30.10.20 по номеру 88001000702 была принята жалоба, на действие, а точнее полное бездействие сотрудников мед.учреждения, СОГАЗ отреагировал мгновенно! Нам перезвонили, выяснили в чем причина, сочувственно вздохнули и предложили сдать тест на ковид-19, все таки пандемия И ВОТ ПОСЛЕ ТЕСТА НАМ СРАЗУ ЖЕ ПОМОГУТ,все таки пандемия, на операцию без этого ни как.
04.11.20 случается второй приступ, бесплатных тестов нет, мест где сдать платные тоже не сильно много, ожидание по запись составляет 2 недели, начинают закрадываться сомнения, что живем не в развитом государстве и деньги которые уходят в ФОМС с моей официальной, белой, не конвертной и не большой зп уходят не ФОМС, а куда то на деревню дедушке.
09.11 20 сдаем тест 2 100,00 руб стоимость удовольствия, но мы по прежнему хотим жить и платим.
Прикрепляемся к другой поликлинике, поскольку наша становится ковидным госпиталем,параллельно гремя в новостях своими достижениями о нехватке врачей, кислорода и пр.
18.11.2020 предвкушая скорую операцию, делаю звонок в СОГАЗ, дескать тест мы сделали, анализы имеются, мы даже ухитрились посетить БЕСПЛАТНОГО хирурга (потому что платный врач, 2 посещения БСМП с приступами, не считаются. нужен еще хирург)
19.11.2020 напоминаю о себе повторным звонком, о чудо. перезванивают! И предлагают модель наших дальнейших действий: идти на прием, называют ФИО,учреждение и кабинет где нас должны направить на операцию, пожелали здоровья. Радость,облегчение, предвкушение сменяются недоумением, предложенный специалист прием не ведет. пандемия и все такое!
Заставка из ералаша и мелодия пара-пара-пам!
Подводя итог, хотелось бы в первую очередь произвести расчеты пока 6100,00, сразу прибавим сюда 40 000,00 руб на операцию, по скольку ждать более не имеет смысла.
46 100,00 рублей! при имеющемся полисе и учете того, что львиная доля услуг из этой суммы предоставляется по программе ОМС!
Задаюсь справедливым вопросом зачем полис, куда уходят деньги? Почему страхование это мифическое «животное» за которым ни кто не следит?
Рекомендовать их не могу, альтернатив тоже не вижу! Что то мне подсказывает, что подобное это норма для наших страховых, напишу в администрацию президента, прикреплю номера обращений в страховую, чеки на потраченные мед.услуги, хотя надежда еще более призрачная.
Сэкономила почти 50000 рублей на лечении зубов! И еще сэкономлю! Отзыв на ДМС и ОСАГО от страховой компании Согаз
Я очень удивлена столь низкому рейтингу у страховой компании! Да что там, обескуражена, потому что у нашей семьи компания Согаз вызывает лишь восторги (уже не первый год!).
Итак, я расскажу о том, как обстоят дела с ОСАГО и ДМС от Согаз в 2019 году.
Здесь не будет много фоток, но будет много текста, в данном случае это важнее это не помадка.
ДМС (Добровольное медицинское страхование) в Согазе.
UPD Пока я писала отзыв, началось второе полугодие. Как выяснилось, правила несколько поменялись. Мне все так же продлевают полис раз в полгода (пока стоимость прежняя), для мужа полис же психанули сделали аж до 2021 года (это намного удобнее!)
Стоимость моего полиса ДМС на первое полугодие 2019 года составила 3900 рублей. Это менее половины суммы, как я понимаю, полную цену не знаю даже. И это очень выгодно!
На руки сейчас полисы особо не выдают, документооборот происходит в электронном виде. Ну, удобства можно распечатать договор, но по большому счету это не обязательно.
Дополнительно к договору, вы получаете допник, где указан список медицинских организаицй, в которых вы можете обслуживаться. Также подробно расписано, какие услуги полис оплачивает, а ккие нет. Например, вы можете пролечить зубы и почистить их, не протезирование уже в стоимость полиса не входит.
В этому году я занялась своим здоровьем, в частности здоровьем зубов. Во время беременности и после родов на это дело я, как часто это бывает, несколько подзабила. И мои несчастные зубы «посыпались», кариес не заставил себя долго ждать.. Плюс хотелось заменить пару старых единственных пломб.
Народная мудрость гласит, что не так страшен стоматолог, как счет за его услуги. Хорошие пломбы стоят дорого. Хорошая чистка зубов стоит дорого. Хороший врач, в конце концов, сам по себе стоит дорого!
В нашем регионе сделать одну фотополимерную пломбу стоит порядка 4500 тысяч (с работой врача). Я сделала 7 пломб (залечив даже фиссурный кариес!) и заменила 2 старые, единственный пломбы (эх, было время!), в начале лечения и по его окончанию сделала чистку зубов (каждая по 3500). Нехитрыми математическими исчислениями получаем вот такую сумму: 9*4500+2*3500=47500 рублей итоговая сумма лечения. 47500-3900=43600 рублей сэкономил наш семейный бюджет. Великолепно!
К другим врачам по полису ДМС я не ходила, потому что у меня не было времени (муж работает, ребенка оставить мне не с кем). Поэтому полис мы продлили еще на полгода. А потом и еще продлим.
Даже при полной стоимость полиса ДМС я бы осталась в выигрыше (полис явно стоит дешевле). Поэтому, если у вас есть необходимость пролечить зубы оптом, покупайте смело! Хорошие фотополимерные пломбы нынче дороги, но они того стоят!
ОСАГО в Согазе
А вот тут все скучно и пусть дальше будет так же. Каждый год мы ездим в офис Согаза к менеджеру и продлеваем полис. Все.
Фотки полиса нетуть, в машине лежит, родимый))
Общее мнение о компании.
Ну и напоследок расскажу еще случай о том, насколько сотрудники Согаза клиентоориентированы. У меня вышел спор с администратором стоматологической клиники, в которой я лечила зубы. Мол, есть лимит по обслуживанию клиентов с полисом ДМС в месяц (спойлер: это оказалось ложью). В сердцах я нажаловалась об этой ситуации мужу по Вайберу, решив, что дома посмотрю этот пункт в договоре, поскольку лимит установлен только на определенную сумму, про количество визитов пункта не было.
Пока шла домой (ладно, еще я зашла в магазин), муж сделал звонок личному менеджеру по вопросу спора, менеджер позвонил напрямую директору (он же владелец) стоматологии, директор извинялся и обещал провести беседу с администратором. Несуществующий лимит был снят. Все спокойны, все счастливы! Ситуация разрешена за 10-15 минут, пока я топала из стоматологии!
Конечно же, я рекомендую Согаз. У нас компания вызывает лишь положительные эмоции и бережет не только деньги, но и нервы.